Egy jó döntéssel nagyon sokat tudsz spórolni!

Mielőtt hitelt szeretnél választani, kérd szakértőnk segítségét! Cégünk egyszerre több banktól is konkrét hitel ajánlatot tud mutatni neked, mely akár 6 hónapig is érvényes. Több esetben egyedi kedvezményeket tudunk kínálni (ingyenes előtörlesztés, ingyenes utalás stb. stb.) amennyiben a hiteledet nálunk intézed, mivel cégünk kiemelt szolgáltatásban részesül a bankokkal kötött együttműködési szerződés alapján. Továbbá időt és sok-sok bosszúságot spórolhatunk meg Neked, ha minket választasz!

 

Lakáscélú hiteleket fordíthatod:

  • új ingatlan vásárlása
  • használt ingatlan vásárlása
  • új ingatlan építése
  • ingatlan felújítás, korszerűsítés, bővítés.

 

Mik a lakáshitel alapfeltételei?

A lakáshitel olyan jelzálog alapú hitelkonstrukciót, ami kizárólag lakóingatlan vásárlásra használhatsz fel. Kamatozásuk általában jóval kedvezőbb, mint a többi jelzáloghitel esetén.

Lakáshitel alapfeltételeit személyi és ingatlan fedezet szempontjából is vizsgálják a bankok. Személyi alapfeltételei általában:

  • 18 és 70 éves kor közötti életkor
  • magyarországi állandó lakcím/letelepedési engedély
  • legalább minimálbér igazolása
  • minimum 3 hónapos munkaviszony, próbaidő elteltével
  • minimum 3 havi bankszámlakivonat
  • negatív KHR
  • megfelelő önerő
  • adóstárs, kezes bevonásával növelhető az adható lakáshitel összege
  • nem bankszámlára érkező bér esetén jövedelemigazolás szükséges
  • vállalkozói háttér esetén érdemes előre beszerezned egy NAV nullás igazolást, mellyel bizonyítható, hogy nincs köztartozásod
  • amennyiben építkezni szeretnél, úgy szükséges jogerős építési engedély és annak teljes dokumentációja a költségvetéssel együtt, továbbá az építési terület jogos használatának igazolása is (Bővebb információt az építési hitelnél találhatsz)
  • vagyonbiztosítás megkötése és a hitelt nyújtó intézményre történő engedményezése.

 

Kizáró okok lehetnek:

  • KHR-ben szereplés adósként, akár passzív, akár aktív státusszal
  • életkori túllépés, pl. 75 év feletti lejárati idő
  • nem megfelelő jövedelem igazolás
  • próbaidős munkahely
  • túlterhelt jövedelem
  • nem megfelelő ingatlan fedezet
  • munkavállalóként előfordulhat, munkáltató elleni végrehajtás
  • ingatlanon lévő per feljegyzés
  • számos bank esetében bankszámla hiánya
  • vállalkozó esetén NAV tartozás

Lakáshitel feltételei függnek attól is, hogy piaci vagy állami támogatásúak. Amennyiben a jogszabályi feltételeknek megfelelsz akár kamattámogatott vagy vissza nem térítendő támogatást is kaphatsz az államtól. Az „álom” ingatlanod lehet lakás, családi ház, társasházi lakás, ikerház. Amennyiben önerőd nem elég a leendő ingatlanod megvásárlásához akár (amennyiben rendelkezel további ingatlannal) másik ingatlan bevonásával növelheted az önerődet.

 

Mely ingatlanok lehetnek általban fedezetek?

  • Magyarország területén lévő önállóan forgalomképes ingatlan
  • forgalmi érték legalább 5 000 000 Ft
  • használatbavételi/fennmaradási engedéllyel rendelkezik
  • per-teher és igény mentes (kivétel kiváltás, eladás esetén)
  • legalább komfortos ingatlan
  • a kért hitel nem haladja meg a forgalmi érték 80 %-át

Az ingatlan értékét a bank által felkért értékbecslő állapítja meg, aki egy átfogó szempontrendszer alapján értékeli fel a megvásárolandó, fedezetbe bevonandó ingatlant. Amennyiben új ingatlan építéséről vagy vásárlásáról van szó, akkor a még fel nem épült ingatlan értékének alapjául az építési költségvetés szolgál.

 

Lakáshitel törlesztési módok:

Az annuitásos, vagy havi egyenletes törlesztésű lakáshitel mellett egyéb megoldásokat is kínálnak a bankok a részedre. Ezek elsősorban a piaci kamatozású hitelekre vonatkoznak.

Egyéb megoldás lehet a nem annuitásos törlesztésű lakáshitel, amikor valamilyen előtakarékossági formát választva a megtakarítási részedbe fizeted a megtakarításodat, a hitedbe a hitel kamatát, majd az előtakarékosság lejáratakor egyösszegű törlesztés átvezetésre kerül a tőkerész terhére, így csökkentve a hátralevő törlesztőrészleteket. Ez a megtakarítás lehet lakás-takarékpénztári szerződés vagy életbiztosítás is. Lakáskassza esetén igénybe vehetsz állami támogatást is.

A megtakarítási életbiztosítás egyrészt egy esetleges elhalálozás esetén a biztosító kifizeti a banknak a tartozásodat, így nem öröklődik az adósság, másrészt bizonyos időközönként az életbiztosítás nyeresége csökkenti a hitel tőkerészét.

 

Hitelkérelemhez benyújtandó dokumentumok:

  • személyes okmányok másolata
  • munkáltatói igazolás, a kiválasztott bank saját formanyomtatványán
  • bankszámlakivonat
  • adás-vételi szerződés
  • ingatlan papírjai – tulajdoni lap, térképmásolat, stb.
  • letéti igazolás
  • önerő nyilatkozat
  • ingatlan biztosítás – kötvény vagy ajánlat
  • közüzemi számla

 

Lakáshitel költségei:

  • ingatlannal kapcsolatos dokumentumok beszerzése ( tulajdoni lap – 6 250 Ft; térkép másolat (ha kell) – 2 400 Ft) – a bankok esetleg olcsóbb megoldást ajánlhatnak
  • értékbecslés – jellemzően 30 000 Ft körüli ár (egyedi ingatlan esetén lehet eltérés)
  • hitelbírálati díj (általában a hitelösszegének 1 %-a) – ez a költség nagyon ritkán fordul elő
  • szerződéskötési díj (általában a hitelösszegének 1 %-a)
  • közjegyzői okirat díja (példaként említve 5 000 000 Ft lakáshitel esetén kb. 40 000 Ft)
  • jelzálog bejegyzés díja – 12 600 Ft
  • átutalás díja – 0,5-1 % az átutalandó hitelösszeg alapján

A bankok hitel-lakáshitel esetén számos díjat elengednek, visszautalnak, vagy beépítenek. Ezen akciók a banktól függnek, erről körültekintően tájékozódni kell minden esetben lakáshitel fölvétel előtt, mert az egyes akciókat a bank külön feltételhez kötheti.